RESUMEN
¿Cómo afecta el incremento de precios el poder adquisitivo?
¿Cuáles estrategias podemos implementar para mantener el poder adquisitivo?
Medición e impacto en las finanzas personales
El poder adquisitivo está relacionado directamente con tu bolsillo, lo que afecta tu estilo de vida y tus patrones de consumo. Si hay incremento de precios, puedes comprar menos bienes y servicios porque disminuye tu capacidad de consumo, desmejora tu nivel de vida, y más si la otra variable que afecta, los ingresos, no crece al mismo ritmo o en mayor porcentaje que el incremento de precios.
Introducción
El precio es la cantidad que se paga para adquirir un bien o servicio u otros recursos; es el importe acordado entre quien ofrece (ofertante) y quien compra (demandante), Dicho de forma más clara, el precio es lo que pagas por algo: un corte de pelo, compra de un Big Mac, una TV o un kilo de carne.
Comprender el poder adquisitivo de una moneda es crucial para consumidores, legisladores e inversores. Ayuda a analizar las tasas de inflación, la solidez de la economía y el nivel de vida general. Además, orienta a los consumidores para tomar decisiones informadas sobre sus gastos e inversiones.
Medición del incremento de los precios
El incremento de los precios se mide a través del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que es el indicador que usa el banco central para calcular el cambio en el costo de una cesta de productos (alimentos, vivienda, transporte, salud, ocio, etc.) que representan el consumo típico de los hogares a lo largo del tiempo.
Existe una relación inversamente proporcional entre el poder adquisitivo y el IPC. Si el IPC aumenta, el poder adquisitivo disminuye; si el IPC baja, el poder adquisitivo aumenta. Un incremento del IPC de 10% significa que puedes comprar un 10% menos con la misma cantidad de dinero que el año anterior.
Explicación de factores que afectan el poder adquisitivo
Es importante entender los factores que afectan el poder adquisitivo, que trataremos de explicar, y es el objetivo de este artículo; nos enfocaremos en: La inflación, los ingresos y los tipos de cambio, la primera puede modificar el valor del dinero, la segunda determina la capacidad de gasto y la última puede alterar el precio de los productos importados.
El nivel de precios es el valor promedio ponderado de todos los bienes y servicios de una economía medido a través del índice de precio al consumidor (IPC) de una economía; dicho de otra forma, me indica cuánto cuesta comprar un producto o una cesta de la compra; en sí mismo, este concepto no tiene relevancia sino es relacionado con el poder adquisitivo.
El poder adquisitivo se refiere a la cantidad de bienes o servicios que puedes adquirir con una cantidad de dinero determinada, según el nivel de precios que existan en el mercado.
Para entender mejor, vamos a ilustrarnos con un ejemplo: con un salario o ingreso de RD$18,421 o US289 dólares (salario mínimo de una pequeña empresa), un Bib Mac que cuesta RD$390 pesos; en este caso tiene un poder adquisitivo de comprar 47 (RD$18, 421 / RD$ 390) hamburguesas. Suponiendo que en el 2026 suben los precios un 10% de este producto, su precio será de RD$ 429 (RD$ 390 * 1.10) , entonces solo podrá comprar 44 Bic Mac, 4 menos que su capacidad de compra actual.
Otro ejemplo macro de poder adquisitivo para ilustrarnos mejor es con ese ingreso mensual de RD$18,421, tenemos gasto de compra de productos de supermercado de RD$ 10,000 pesos durante 6 meses de los mismos productos. De repente, se produce una subida generalizada de precios que crece mes a mes y, al cabo de ese tiempo, la persona gasta RD$11,000 para comprar la misma cantidad de productos que solía comprar.
Durante esos seis meses siguió cobrando el mismo salario de RD$18,421, lo que significa que su poder adquisitivo disminuyó porque su sueldo no aumentó al ritmo de la suba de precios del mercado. Percibiendo el mismo monto de salario, ahora la persona gasta un mayor porcentaje de su dinero para adquirir la misma cantidad de bienes que antes.
Los ingresos influyen directamente en la capacidad de adquirir bienes y servicios. Unos niveles de ingresos más altos permiten a las personas tener un mayor poder adquisitivo, ya que pueden permitirse productos más caros o aumentar la cantidad de bienes que pueden comprar. Por el contrario, unos niveles de ingresos más bajos limitan el poder adquisitivo y restringen el acceso a ciertos productos y servicios.
Otra explicación a considerar es la paridad del poder adquisitivo, que es muy importante para comparar cuando visitamos otro país si sus precios son más bajos y si la población tiene mayor acceso a bienes y servicios (poder de compra.
Si consideramos la tasa de cambio actual, que está a RD$ 63.55 (página del BC), un Big Mac cuesta US6.14 dólares (RD$390/ RD$63.55), si lo comparamos con Colombia que tiene una tasa de cambio por dólar de 3,767.47 pesos colombianos, este tiene un costo de 5.28 dólares. Según el índice Big Mac realizado por la revista The Economist en el mencionado país, los productos y servicios son mas barato que RD.
Para comparar si la población colombiana tiene mayor capacidad de compra, debemos saber su salario mínimo, que es de $1,750,905 (US 467 dólares, aproximadamente), por lo que, si lo comparamos con US 289 de nuestro país, se valida que tiene una mayor capacidad de compra o poder adquisitivo; Este ejemplo también confirma que el concepto precios o nivel de precios no es relevante sino se compara con el poder adquisitivo.
Como los precio y el poder adquisitivo afectan tu bolsillo
Cuando los precios suben y tienes los mismos ingresos, necesitas ajustar tu presupuesto mensual para reflejar estos aumentos. Además, te ves obligado a reducir gastos en áreas no esenciales como el entretenimiento, los viajes y otros lujos, para poder cubrir más fácilmente tus necesidades básicas.
La pérdida de poder adquisitivo también afecta tu capacidad de ahorro, ya que se reduce la cantidad de dinero que tienes disponible para dejar guardado en el banco. Esto puede generar una sensación de incertidumbre y malestar, hasta la paz, la seguridad y la inteligencia emocional se ven afectadas, pues se vuelve más difícil planificar a largo plazo, ya que el ser humano tiene tres salud: física, emocional y financiera que están relacionadas.
Además, la inflación afecta los intereses que se ganan en cuentas de ahorro y otros instrumentos financieros de bajo riesgo. Si la tasa de inflación es mayor que la tasa de interés que recibes por tus ahorros, en realidad estás perdiendo dinero en términos de poder adquisitivo.
Los productos crediticios también se ven afectados por este fenómeno económico. En un contexto inflacionario, las tasas de interés suben, lo que encarece los préstamos. Es decir, que, si tienes una hipoteca o cualquier otra forma de deuda, tus pagos mensuales pueden aumentar, haciendo que sea más difícil cumplir con tus obligaciones financieras. Sin embargo, cuando la inflación está a la baja, las tasas de interés también tienden a disminuir, lo que favorece a las personas que desean obtener créditos, haciéndolos más accesibles y menos costosos.
Consejos prácticos para proteger tus bolsillos y mantener tu poder adquisitivo
Diversifica tus inversiones; sobre todo haz inversiones en bienes inmobiliarios, pues estos mantienen su plusvalía y ganan valor en el tiempo.
Ajusta tu pago de deudas; Sobre todo evita las que son onerosas, controlando no tener mas de una tarjeta de crédito para gastos personales y no exceder el número de operaciones de préstamos (máximo 3).
Controla los gastos y revisa tus gastos y elimina aquellos que no son esenciales. Planifica tus compras para aprovechar descuentos y promociones, y evita las impulsivas que pueden afectar negativamente tu presupuesto. Además, identifica y reduce esos pequeños gastos hormiga que se acumulan y afectan tus finanzas.
Crea un fondo de emergencia que, bien gestionado, te permite hacer frente a gastos inesperados sin tener que recurrir a endeudarte, lo que es especialmente importante en tiempos de alta inflación.
Evitar que tu dinero “duerma” Las cuentas corrientes y depósitos bancarios son el alimento preferido del «monstruo». Cada día que tu dinero está ahí, pierde valor. Si no lo necesitas a corto plazo, ponlo a trabajar para que no disminuya tu poder adquisitivo.
Para mejorar el poder adquisitivo, se pueden considerar diversas estrategias, como invertir en activos con mayor rentabilidad, buscar oportunidades laborales con mejor remuneración y reducir gastos. Es fundamental destacar que mejorar el poder adquisitivo requiere esfuerzos constantes.
Por Engels G. Fortuna R.
Economista de profesión con posgrados en Finanzas y maestría en Banca y Mercados de valores. Catedrático universitario y consultor empresarial, CEO fundador de varias empresas, entre ellas MIFCOB. Secretario general de la sociedad Acción Multiempresarial y miembro del consejo de Desarrollo de Santo Domingo Este.