RESUMEN
En la actualidad cuando hablamos desde la perspectiva de la seguridad pública y dentro del contexto de las políticas criminales se sobre entiende que, una de las actividades delictivas que más afecta en la actualidad a los latinoamericanos son los ciberdelitos de las estafas electrónicas. Estas son el engaño cometido en el mundo virtual donde gravitan los medios digitales para lograr que una persona, empresa o institución proporcione dinero, datos o acceso a sus cuentas electronicas. Su mecanismo central es la manipulación, el ciberdelincuente se hace pasar por alguien legítimo, construye una historia de su ecosistema familiar, laboral o social, y conduce a la víctima a una acción de transferir fondos, compartir una clave, autorizar un pago o instalar un programa malicioso.
Desde finales del siglo XX, cuando los Estados Latinoamericanos alcanzaron a automatizar o digitalizar todos los procesos públicos y privados, paralelamente se generaron la primera generación de los delitos informáticos. Ante esa pandemia de afectaciones cibernéticas los diferentes sistemas legislativos procedieron a la configuración del tipo penal, para su futura persecución y judicialización. Las afectaciones llegaban a los ordenadores a través de los llamados correos sospechosos y enlaces maliciosos, los que hoy en día la inteligencia artificial a potencializado sin presedente alguno.
De esta forma citamos la IA generativa, que estructura y diseña el esquema malicioso de los mensajes utilizados para las estafas haciendo que la suplatacion sea de alta calidad y con la coherencia de las entidades financieras, asi tambien producen las llamadas clonadas con IA, reproduciendo la voz de un operador o representante. Los deepfakes pueden simular a un directivo y tambien mostrarlo a través de una videollamada articulando la solicitud de un pago urgente. Los ciberdelincuentes estan utilizando este tipo de tecnologías de manera inteligente logrando atacar a miles de usuarios a la vez y ajustando el libreto según la respuesta de cada objetivo, por ejemplo, si usted duda, el sistema insiste y si usted pregunta, el sistema genera una explicación, y en caso de que la victima de estafa se resista el sistema malicioso lo amenaza con bloqueos o pérdidas de sus cuentas, sus plataformas o sus aplicaciones.
En los últimos años los investigadores tecnológicos o ciber analistas de las diferentes policías de la región han identificado diez modus operandi electrónico vinculados a las ciber estafas: Phishing (1ra. y 2da. generación), con las variantes smishing (SMS) y quishing (códigos QR), utilizados para robar credenciales, tambien identificaron los famosos Vishing, utilizados para ejecutar las llamadas que suplantan al call center subcontratado por las instituciones. Otro modus cibercriminal lo encontramos en Suplantación de las plataformas de mensajerías o redes sociales como WhatsApp, Instagram, Telegram, utilizandos para solicitar dinero a nombre de una institución, empresa o persona con alto perfil publico o privado, asi mismo estan los Fraudes con las compras en línea y marketplaces, donde muestran una variedad de productos inexistentes. Otra forma de la cibercriminalida la vemos en las Estafas de inversión, donde ofrecen a los invesrionistas altas ganancias que son imposibles de ser ofrecidas por las entidades financieras, los Romance scam, que son los vínculo afectivos utilizados como anzuelo, con frecucia utilizan los Soporte técnico falso, que persuade a instalar herramientas de control remoto y son ofrecidos online y por ultimo los Business Email Compromise (BEC) o fraude del CEO a través de correos o chats que ordenan transferencias a cuentas controladas por cibercriminales, de igual forma materializan el Robo y secuestro de cuentas o account takeover, a menudo con reutilización de contraseñas, y el SIM swapping, tipo fraudes de autenticación, para interceptar códigos y vaciar cuentas.
En este contexto, vemos que el catalo de las estafas electrónica es bastante amplio y los análisis estadisticos identifican este fenomeno tecnologico como un delito de alcance global, donde los indicadores regionales posicionan a Brasil y México, con el mayor numero de estafas electrónicas reportadas durante los últimos meses, ambas naciones establecen que dicho pocisionamiento se debe al tamaño de sus mercados, y al incremento de las transacciones digitales. En México por ejemplo, se han reportado millones de fraudes y pérdidas significativas asociadas al phishing. Otras Incidencias la encontramos en Colombia, Argentina, Chile y Perú, donde el comercio electrónico, los pagos instantáneos y la bancarización móvil han crecido a ritmo acelerado, y están siendo aprovechados por los ciberdelincuentes.
Por último la economía criminal generada por los ciberdelincuentes es enorme y mas aun cuando la analizamos a escala global. Para la conclusión de este artículo, citamos un informe de referencia que identifico pérdidas aproximadas al US$1.03 billones, producto de los diferentes tipos de estafas ocurridas en los Estados Unidos, otro reporte Estadounidense los hace la FTC (Comisión Federal de Comercio de los EE.UU), señala que aproximadamente US$12.5 mil millones en pérdidas denunciadas por fraudes electronicos. En cuanto el FBI/IC3 (Internet Crime Complaint Center), reporto pérdidas por denunciadas de actividades de cibercriminalidad de aproximadamente US$16 mil millones, todo esto impulsado en gran parte por fraudes de inversión y transferencias engañosas. Estos informes desvelan la magnitud de la problemática y la creciente económico criminal. Los centros regionales para la prevención y análisis de la cibercriminalidad estiman que, para el año en curso este delito electrónico potencializado por la inteligencia artificial generativa aumentara sin precedentes la economía delictiva.
El avance acelerado de las estafas electrónicas potenciadas por la inteligencia artificial obliga a los Estados latinoamericanos a adoptar medidas urgentes, que se inclinen desde una respuesta integral, pero coordinada y prospectiva. Otras recomendaciones van dirigida a la actualización de los marcos normativos para incorporar expresamente las nuevas tipologías de los ciberdelitos IA. Debemos fortalecer las capacidades institucionales de ciber investigación digital y forense, la inteligencia financiera basada en la trazabilidad de las ciber operaciones, y la cooperación efectiva entre las policias de toda la region. Los Estados tienen que incorporar en sus políticas públicas la prevención y educación digital ciudadana, promover la corresponsabilidad del sector financiero y tecnológico, para de esa forma consolidar los sistemas regionales de intercambio de información con miras a las alertas tempranas. Solo mediante una política criminal moderna, preventiva y proactiva, será posible contener un fenómeno que, de no enfrentarse con decisión, amenaza la confianza pública, la estabilidad económica y la seguridad jurídica en la región.
Artículo de investigación y análisis: Ysaias J. Tamarez,
Para publicar en fecha: 22/01/2026.