La historia demuestra que toda revolución tecnológica redefine quién lidera y quién queda rezagado. En la banca del siglo XXI, la línea divisoria será clara: los que logren integrar la IA como defensa activa y los que sigan viendo la ciberseguridad como un gasto secundario. La inteligencia artificial no es ni el enemigo ni el salvador. Es el árbitro silencioso que decidirá qué tan segura, confiable y humana será la banca del mañana.Imagina recibir una llamada de tu “gerente de banco”. Su voz es idéntica, su rostro aparece nítido en la pantalla y la conversación suena tan real que no dudas en compartir un dato sensible. Solo después descubrís que nunca hablaste con un humano, sino con un deepfake entrenado por inteligencia artificial para vaciar tu cuenta. Ese escenario, que hasta hace poco parecía ciencia ficción, es hoy una de las mayores amenazas del sistema financiero global.
Y no es menor: según Jumio y el World Economic Forum, las pérdidas por suplantación digital podrían superar los 40 billones de dólares en 2027, impulsadas por un fraude que ya no depende del descuido humano, sino de algoritmos capaces de engañar a cualquiera. El siglo XXI ha reconfigurado la banca en tres pilares: fintech, inteligencia artificial y ciberseguridad. Billeteras digitales, pagos instantáneos y plataformas 100% online han democratizado el acceso al dinero. Pero cada clic que facilita la inclusión financiera también abre una ventana al fraude. La paradoja es evidente: la misma IA que impulsa el riesgo es la que sostiene la defensa. Hoy, algoritmos de aprendizaje automático analizan millones de transacciones en segundos, identifican patrones imposibles de detectar a simple vista y bloquean operaciones sospechosas antes de que el cliente siquiera perciba el intento.
La historia nos dice que cada cambio tecnológico importante cambia quién está al mando y quién se queda atrás. En la banca de este siglo, será fácil ver quién va bien: los que usen la IA para defenderse y los que vean la ciberseguridad como algo sin importancia. La inteligencia artificial no es buena ni mala, solo decidirá qué tan segura y confiable será la banca en el futuro. Imaginate que recibiste una llamada de tu gerente de banco. Su voz es igual, lo ves en la pantalla y todo suena tan real que le das un dato importante. Luego, te das cuenta de que no hablaste con una persona real, sino con una copia falsa hecha con IA para robarte el dinero de tu cuenta.
Esto, que antes parecía una película, ahora es un gran peligro para el sistema financiero mundial. Y es grave: según Jumio y el Foro Económico Mundial, el fraude digital podría hacer perder más de 40 billones de dólares para 2027, ¡impulsado por programas que engañan a cualquiera! Este siglo ha cambiado la banca con tres cosas clave: tecnología financiera, inteligencia artificial y ciberseguridad. Ahora es más fácil acceder al dinero con billeteras digitales, pagos rápidos y plataformas en línea. Pero cada vez que hacemos un clic, también damos una oportunidad al fraude. Es raro, pero la misma IA que causa el peligro es la que nos protege. Hoy, programas de computadora revisan millones de operaciones en segundos, encuentran cosas raras que no veríamos y detienen movimientos sospechosos antes de que nos demos cuenta.
Ahora, hay cosas nuevas como sistemas que verifican si eres una persona real y no un deepfake, además de chatbots que detectan intentos de estafas disfrazados. Bancos como Revolut, Nubank y JP Morgan ya usan esto, mostrando que protegerse es tan clave como dar créditos. Los malos usan IA para inventar identidades falsas, cambiar datos y hacer ataques grandes súper rápido. Según un reporte de Accenture de este año, la mayoría de los jefes de bancos piensan que el fraude con IA es peor que el robo de identidad normal. Así que, la seguridad cibernética es lo más importante para un banco.
Si no eres seguro, pierdes dinero y la confianza de la gente. Pero no se trata solo de usar más tecnología. En Europa te piden que te identifiques mejor para las transacciones en línea. En Asia, los bancos juntan IA con blockchain para que todo sea más fácil de rastrear. Y en Latinoamérica, donde lo digital va más rápido que las reglas, los que supervisan los bancos quieren crear leyes que permitan innovar, pero sin afectar la privacidad de la gente. Es difícil, porque si hay muchas reglas, no se puede innovar, pero si no hay ninguna, todo es un desastre. Encontrar el punto medio es lo que hará que la banca digital sea segura en el futuro.
La historia nos enseña que cada cambio tecnológico redefine quién va a la cabeza y quién se queda atrás. En la banca de este siglo, la diferencia será clara: aquellos que usen la IA para protegerse y los que sigan viendo la ciberseguridad como algo secundario. La IA no es ni buena ni mala, sino que decidirá qué tan segura y fiable será la banca en el futuro.
Por Jimmy Rosario Bernard